Comparer des engagements calculés sur la même base
Le taux affiché ne résume pas le coût d’un regroupement. Il faut examiner les frais, l’assurance, les garanties et la durée, ainsi que les éventuelles indemnités sur les anciens prêts. Demandez une comparaison du total encore à payer si vous conservez les contrats et du total dû avec l’opération proposée. Une mensualité réduite peut simplement provenir d’un remboursement étalé sur davantage d’années, sans amélioration du coût global.
Examiner l’utilité de la trésorerie et le risque des garanties
Une somme supplémentaire intégrée au rachat augmente le capital à rembourser et peut masquer un besoin de budget récurrent. Chiffrez-la séparément pour voir si elle répond à une dépense indispensable. Vérifiez aussi l’effet d’une hypothèque ou d’une autre sûreté nouvelle. Pour une personne déjà surendettée, le coût n’est qu’une partie de l’analyse : la capacité de paiement et la compatibilité avec la procédure doivent également être établies avant tout engagement.
