Calculer un ratio avec des données homogènes
Pour une estimation simple, divisez le total mensuel des remboursements de crédits par les revenus mensuels retenus, puis multipliez le résultat par cent. Précisez si l’assurance emprunteur est incluse et utilisez la même période pour toutes les données. Le résultat dépend des revenus pris en compte : une prime exceptionnelle ne doit pas être traitée comme un salaire récurrent. Cette estimation personnelle ne remplace pas la méthode réglementaire appliquée par un prêteur à un crédit immobilier.
Compléter le pourcentage par les dépenses indispensables
Deux foyers ayant le même ratio peuvent disposer de marges très différentes après le logement, l’alimentation ou les frais de transport. Le taux ne suffit donc ni à définir juridiquement le surendettement ni à déterminer une mensualité acceptable. Établissez également le reste disponible après les charges nécessaires et les dépenses annuelles. Un budget déficitaire doit être examiné même si le ratio paraît modéré, particulièrement lorsque les impayés concernent autre chose que des crédits.
